Die Schufa, als größte Auskunftei Deutschlands, steht vor grundlegenden Veränderungen in ihrem Bonitätsprüfverfahren. Ziel dieser Reform, die bereits als „Transparenzoffensive“ bezeichnet wird, ist es, die Sichtbarkeit und Nachvollziehbarkeit der Score-Berechnungen für Verbraucher erheblich zu verbessern. Der Schritt erfolgt nach einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) aus dem Jahr 2023, das feststellte, dass das bestehende Scoring-Verfahren gegen die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) verstößt, wie Merkur berichtet.
Bisher basierte der Schufa-Score auf mehr als 250 Faktoren, die unter anderem Girokonten, Kreditkarten, Darlehen, Leasingverträge sowie Zahlungsverzug umfassten. Der Score reicht hierbei von 0 bis 100, wobei höhere Werte eine bessere Bonität anzeigen. Kritiker, insbesondere Verbraucherschützer, monieren seit langem die mangelnde Transparenz des alten Verfahrens, was auch die Schufa dazu veranlasst hat, deren Grundlagen für die Score-Berechnung offenzulegen, wie Tagesschau ausführlich beschreibt.
Neues Scoring-Modell und seine Kriterien
Das neue Modell wird die Berechnung des Bonitätswerts auf 12 klar definierte Kriterien stützen. Diese Kriterien werden detailliert online und über eine App zugänglich sein. Die Verbraucher werden in der Lage sein, ihre eigene Bonität und den Einfluss ihres Verhaltens auf den Score zu simulieren. Zu den Kriterien gehören:
- Alter der ältesten Kreditkarte
- Alter der aktuellen Adresse
- Anzahl von Anfragen und Abschlüssen für Girokonten und Kreditkarten in den letzten 12 Monaten
- Kredit mit der längsten Restlaufzeit
- Anzahl von Anfragen im Bereich Telekommunikation und Online-Handel in den letzten 12 Monaten
- Alter des ältesten Bankvertrags
- Aufgenommene Ratenkredite in den letzten 12 Monaten
- Kreditstatus
- Vorliegen einer Identitätsprüfung
- Jüngster Rahmenkredit
- Zahlungsstörungen
Außerdem werden Daten zu verspäteten Zahlungen nun nach 18 Monaten gelöscht, sofern die Forderung innerhalb von 100 Tagen beglichen wird und keine weiteren negativen Einträge bestehen. Dies stellt eine wesentliche Verbesserung dar und soll helfen, die Bonität von Verbrauchern gerechter zu bewerten.
Umsetzung und Verfügbarkeit
Aktuell befindet sich das neue Scoring-Modell in der Testphase und soll ab dem vierten Quartal 2025 für Verbraucher verfügbar sein. Der Zugriff wird sowohl über die Schufa-App als auch online kostenfrei möglich sein. Mehr als 68 Millionen Menschen in Deutschland sind in den Datenbanken der Schufa erfasst, von denen über 90 Prozent positive Informationen enthalten, was die Bedeutung der Schufa-Daten für Banken, Mobilfunkanbieter und Online-Händler unterstreicht.
Die Neugestaltung des Schufa-Scorings erfolgt zudem vor dem Hintergrund, dass Verbraucher weiterhin ein Recht auf Transparenz haben. laut Verbraucherzentrale dürfen bestimmte personenbezogene Daten, wie Beruf, Gehalt oder persönliche Lebenssituation, nicht in das Scoring-Profil aufgenommen werden.
Insgesamt kündigt die Schufa mit diesen Veränderungen eine entscheidende Wende an, die insbesondere darauf abzielt, das Vertrauen der Verbraucher in die Bonitätsprüfung zu stärken und ihnen mehr Kontrolle über ihre Daten zu geben.