In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und stagnierender Rentenpläne zieht die Generation der 41-jährigen Seval Duranoglu aus Frankfurt am Main in Erwägung, in eine Immobilie als Altersvorsorge zu investieren. Ihre aktuelle finanzielle Situation weist ein Nettoeinkommen von 2.700 Euro pro Monat auf, während sie mit einer voraussichtlichen Rente von lediglich 780 Euro rechnen muss. Angesichts der jüngsten Entwicklungen, wie dem gescheiterten Rentenpaket II der ehemaligen Ampelkoalition, das das Rentenniveau auf 48 Prozent festlegt, möchte Duranoglu sich nicht ausschließlich auf die gesetzliche Rente verlassen. Vielmehr strebt sie an, eine Wohnung zu erwerben, um finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Dabei ist Frankfurt besonders attraktiv für Immobilieninvestitionen, da die Stadt bis 2045 voraussichtlich um 90.000 Menschen wachsen wird und als A-Lage eingestuft wird, was bedeutet, dass Immobilien hier als wertstabil gelten.
Laut Philip Schnorpfeil von der Goethe Universität sind vermietete Immobilien in der Lage, regelmäßige Einkünfte zu generieren, wobei jedoch auch Risiken und ein hoher Verwaltungsaufwand in Betracht gezogen werden müssen. Nach eingehender Analyse ihrer finanziellen Situation durch die Finanzberaterin Claudia Müller stellte Duranoglu fest, dass nach Abzug ihrer laufenden Ausgaben kaum Rücklagen vorhanden sind. Sie beginnt deshalb, nach einer bereits vermieteten und renovierten Immobilie zu suchen, um sofortige Einnahmen zu sichern.
Der Immobilienmarkt in Frankfurt
Ein erster Blick auf den Markt zeigt, dass Duranoglu eine 18 m² große Wohnung in Bornheim für 190.000 Euro besichtigt hat, was jedoch deutlich über ihrem Budget von 100.000 bis 150.000 Euro liegt. Ihre Suche führt sie schließlich zu einer Immobilie in Sachsenhausen, die inklusive Nebenkosten 112.000 Euro kostet und Mieteinnahmen von 480 Euro pro Monat bei einem Hausgeld von 170 Euro verspricht. Mit diesen Rahmenbedingungen plant Duranoglu, den Immobilienkauf über einen Kredit zu finanzieren, der 110 Prozent des Kaufpreises abdeckt und über einen Zeitraum von zehn Jahren läuft.
Trotz fehlendem Eigenkapital erhält Duranoglu den Kredit dank ihres stabilen Berufs und einer schuldenfreien finanziellen Situation. Der Festzins des Kredits sorgt zudem für eine höhere Planbarkeit ihrer monatlichen Belastungen. Sie ist sich jedoch der hohen monatlichen Belastungen ohne Eigenkapital und des damit verbundenen Risikos von Überschuldung bewusst.
Strategien für Immobilieninvestitionen
Die Investition in Immobilien wird von Experten als erstrebenswerte Altersvorsorge empfohlen. Sie ermöglicht es, keine Miete mehr zahlen zu müssen, wenn die Baufinanzierung bis zum Renteneintritt vollständig abbezahlt ist. In Anbetracht der Null-Zins-Politik der Europäischen Zentralbank gewinnen Immobilien als Anlageform an Popularität, insbesondere bei sicherheitsorientierten Sparentypen, die Immobilien dem Aktienmarkt vorziehen. Es gibt verschiedene Strategien für einen Immobilienkauf, die Duranoglu in ihren Plan einbeziehen kann:
- Selbstgenutzte Immobilien sollten barrierefrei und altersgerecht sein.
- Vermietete Immobilien können als zusätzliche Einkommensquelle zur Rentenaufbesserung dienen.
- Der frühe Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie spart Mietkosten.
- Die Nutzung steuerlicher Vorteile und Abschreibungen verbessert die Rendite.
- Investitionen in verschiedene Objekte können das Risiko diversifizieren.
Es ist wichtig zu beachten, dass Immobilienbesitzer im Alter geringere Wohnkosten haben als Mieter, jedoch auch für die Instandhaltung selbst verantwortlich sind. Die Diversifizierung der Altersvorsorge ist ebenfalls ein entscheidender Punkt; neben Immobilien sollten auch private Rentenversicherungen und Fondssparpläne in Betracht gezogen werden, um eine umfassende finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Immobilien eine solide Altersvorsorge bieten können. Jedoch müssen Risiken wie Marktunsicherheiten oder unerwartete Reparaturkosten bedacht werden. Experten empfehlen eine sorgfältige Planung und die Berücksichtigung aller finanziellen Aspekte, um die Chancen einer erfolgreichen Investition zu maximieren. Tagesschau berichtet, dass Duranoglu auf dem Weg zu ihrer eigenen Altersvorsorge ist, während drklein und immobilien.com weitere wertvolle Tipps für Investoren bereitstellen.