Der deutsche Versicherungsmarkt steht vor Herausforderungen, die zum Teil durch die aktuelle wirtschaftliche Lage und dem digitalen Wandel bedingt sind. In jüngster Zeit hat das Unternehmen Deutsche Familienversicherung einen dramatischen Rückgang des Aktienkurses erlebt, der von 12 Euro auf 6 Euro gefallen ist. Experten weisen darauf hin, dass dieser Rückgang nicht die tatsächliche Unternehmensleistung widerspiegelt und Unzufriedenheit bei den Aktionären hervorruft. Die 200 Millionen Euro Beitragsgrenze wurde mittlerweile überschritten, was positive Impulse setzen könnte. Dennoch sieht sich das Unternehmen einem hohen Druck ausgesetzt.
Der Börsengang war mit 75 Millionen Euro Beitragseinnahmen verbunden und wurde als emotional und richtig eingestuft, trotz der nachfolgenden Kursentwicklung. Es stellt sich allerdings die Frage, ob dieser Schritt die erhofften Ergebnisse liefert. Verglichen mit anderen großen Versicherungsunternehmen wie Talanx (+110%) und Allianz (+48%) hat die Deutsche Familienversicherung einen Rückgang von 46% erlitten. Als digitale Vorreiterin hat das Unternehmen jedoch durch Plattformen wie Alexa neue Kundenabschlüsse erzielt.
Strategische Anpassungen und Herausforderungen
Um in der aktuellen Marktsituation profitabel zu bleiben, plant das Unternehmen eine Reduzierung der Vertriebsausgaben sowie eine Anpassung des Neugeschäfts für 2023 und 2024. Der CEO hat klar signalisiert, dass er sich als Unternehmer sieht und beabsichtigt, seinen Vertrag über viereinhalb Jahre zu erfüllen. Das Unternehmen hat aktuell keine Pläne für Entlassungen, sondern scheint expandieren zu wollen. Gleichzeitig wird jedoch eine Trennung der Sach- und Krankenversicherung durch die Gründung einer neuen Gesellschaft angestrebt.
Die Herausforderungen, denen das Unternehmen gegenübersteht, sind erheblich. Bürokratie und regulatorische Anforderungen werden als belastend wahrgenommen. Der CEO fordert mehr Unterstützung für den Mittelstand und bessere Rahmenbedingungen, um wichtige Reformen anstoßen zu können. Deutschland wird als ein Land beschrieben, das Chancen bietet, jedoch benötigt es einen stabilen politischen Rahmen.
Ausblick auf die Insurtech-Branche
<pWährend die Deutsche Familienversicherung agiert, steht die Insurtech-Branche in Deutschland unter Druck. Laut einem Report von Insurlab Deutschland hinkt Deutschland in der Insurtech-Entwicklung hinter Frankreich und dem Vereinigten Königreich hinterher. Dies zeigt sich besonders in der ungleichen Verteilung der Finanzierungsströme, die insbesondere in das Unternehmen Wefox fließen. Zwischen 2012 und 2022 wurden in Deutschland lediglich 128 Insurtechs gegründet. Vergleichsweise waren es in Frankreich 194 und im Vereinigten Königreich 224.
Aktuell dominieren im deutschen Markt sogenannte Enabler, die Produkte und Dienstleistungen für Versicherer anbieten. Die Neugründungsrate ist alarmierend gesunken. 2022 gab es nur noch vier Start-ups im Vergleich zu 35 in den Vorjahren. Auf die Unternehmen kommt eine entscheidende Frage zu: Wie kann man sich durch innovative Geschäftsmodelle oder Kooperationen von der Konkurrenz abheben? Der Markt für Embedded Insurance, bei dem Versicherungsprodukte in Dienstleistungen integriert werden, zeigt jedoch erhebliches Wachstumspotenzial. Prognosen sagen ein jährliches Wachstum von 19,4 Prozent bis 2029 voraus.
Zusammenfassend ist klar, dass sowohl traditionelle Versicherungsunternehmen als auch Start-ups in der Insurtech-Branche vor großen Herausforderungen stehen. Es bedarf mehr Mut von Investoren, um das Wachstum zu fördern, und eine enge Zusammenarbeit zwischen allen Akteuren könnte entscheidend sein, um Deutschlands Position auf dem europäischen Markt zu stärken.
Für weitere Infos zur Digitalisierung in der Versicherungswirtschaft können Sie diesen Bericht einsehen.
Für detaillierte Informationen über die Lage der Deutschen Familienversicherung lesen Sie bitte FAZ und DasInvestment.